La forma en que compramos y pagamos está experimentando una transformación profunda en España. Ya no se trata solo de elegir un producto y añadirlo al carrito, sino de cómo lo financiamos, y aquí es donde el BNPL (Buy Now, Pay Later), o «compra ahora, paga después», se ha consolidado como un actor clave en la experiencia de compra online. Más de un tercio de los consumidores españoles ya ha optado por esta solución, marcando un cambio significativo en los hábitos financieros y las expectativas del usuario digital.
El Auge del BNPL en España: Flexibilidad al Poder 🚀
Según la 3ª edición del Libro Blanco «Presente y futuro de los medios de pago» de Oney, un 37,1% de los españoles ha utilizado soluciones BNPL, una cifra que subraya la creciente demanda de flexibilidad y control en los pagos. Esta modalidad es especialmente popular entre las generaciones más jóvenes, con una adopción del 32%, quienes encuentran en ella una vía sencilla para financiar sus adquisiciones sin los trámites complejos de los métodos tradicionales.
En contraste, los mayores de 65 años y las rentas altas muestran una menor inclinación hacia el BNPL (un 73% de rechazo entre los primeros y un 71,5% entre los segundos), lo que podría deberse a hábitos financieros más arraigados o a una mayor capacidad de pago inmediato. Esta disparidad demográfica es una clara señal para eCommerce y retailers: adaptar las opciones de pago es crucial para satisfacer las expectativas de un consumidor que valora la agilidad financiera.
¿Por qué los consumidores eligen BNPL?
El éxito del BNPL no es fortuito. Responde a necesidades específicas de los usuarios:
- 💸 Gastos Imprevistos: Un 68% lo utiliza para afrontar desembolsos no planificados.
- 📈 Financiación de Proyectos: El 66% lo emplea para financiar proyectos que, de otro modo, serían inalcanzables.
- 💎 Acceso a Mayor Calidad: El 56% lo usa para adquirir productos de mayor calidad y más sostenibles.
Este modelo ha superado los 5.200 millones de dólares en transacciones en 2023 y se proyecta que alcance casi 9.000 millones de euros en 2025, con un crecimiento anual del 11,6% hasta los 8.800 millones de dólares para 2028. En España, el 40% de los consumidores lo ha probado, con más del 60% de millennials y Gen Z utilizándolo recurrentemente, liderando incluso la adopción en tiendas físicas en Europa (78%).
Impacto Estratégico en el eCommerce y Retail 🛍️
Para las plataformas de eCommerce y los minoristas, integrar el BNPL se ha convertido en una estrategia indispensable. Esta opción de financiación puede:
- 📉 Reducir el Abandono de Carritos: Hasta un 28%.
- ⬆️ Elevar las Conversiones: En un 30%.
- 💰 Incrementar el Valor Medio del Pedido (AOV): En un 45%.
Al eliminar barreras psicológicas asociadas al precio, especialmente en categorías competitivas como electrónica, moda o viajes, el BNPL facilita la decisión de compra. De hecho, más del 67% de los españoles estaría dispuesto a cambiar de comercio si se le ofreciera esta opción, superando en 13 puntos la media europea.
La Revolución de los Medios de Pago va Más Allá del BNPL 🌐
La transformación en los métodos de pago se extiende a todo el ecosistema digital. En Europa, los pagos electrónicos en retail ya superaron el billón de euros en 2023, y las billeteras digitales captan la mitad del gasto global en eCommerce. Es evidente que la tarjeta física se encamina hacia su «extinción». Los consumidores buscan experiencias de pago rápidas, seguras y sin fricciones, impulsando tecnologías como la biometría, la inteligencia artificial para la detección anticipada de fraudes, los pagos invisibles y la integración del BNPL directamente en el checkout.
Las 5 Grandes Fuerzas que Marcarán el Futuro del Pago Online 🔮
El Libro Blanco de Oney no solo dibuja el presente, sino que también anticipa el futuro, identificando cinco tendencias clave que remodelarán el panorama fintech:
- 1️⃣ Nueva Regulación (PSD3, DORA, ISO 20022): 📜 Elevará los estándares de seguridad y transparencia, construyendo un entorno más robusto para la innovación.
- 2️⃣ El Futuro Euro Digital: 💶 Aunque aún espera luz verde, ya está impulsando a bancos, fintechs y comercios a prepararse para un cambio estructural de gran envergadura.
- 3️⃣ Modelos Híbridos: 🔄 La colaboración entre la banca tradicional, las fintechs y los marketplaces permitirá servicios financieros embebidos y opciones de financiación más integradas.
- 4️⃣ IA Generativa: 🧠 Reducirá riesgos, mejorará la detección de fraudes y ofrecerá experiencias de pago más inteligentes y personalizadas.
- 5️⃣ Payment-as-a-Service (PaaS): 💡 Un modelo que unifica pagos, financiación y fidelización, abriendo la puerta a nuevas funcionalidades como los «pagos verdes» ♻️.
El Pago: Una Parte Integral de la Experiencia del Cliente ✅
Lo que antes era un simple trámite transaccional se ha convertido en un momento estratégico dentro de la experiencia del cliente. El proceso de pago es ahora un escenario clave para el eCommerce, influyendo directamente en la conversión, la percepción de marca y la fidelización. El BNPL, en particular, actúa como un acelerador, disipando objeciones y facilitando decisiones de compra en tiempo real. La revolución del pago no es una promesa futura; ya es una realidad que el consumidor ha abrazado con entusiasmo, valorando la comodidad, el control y la libertad de elección que estas innovaciones ofrecen.